Чем грозит просрочка по кредиту
Что делать в такой ситуации?
Незначительная (техническая) просрочка по кредиту:
от 1 до 5 дней.
Причин таких просрочек много. Это может быть:
- день платежа — выходной или праздничный
- оплата платежа через другой банк
- заёмщик был в отъезде
- заёмщик забыл
Надо понимать, что за каждый день просрочки банк выставляет штраф. И конечно все ваши просрочки портят вашу кредитную историю. При дальнейших обращениях в банки за другими кредитами, процентная ставка по кредиту будет повышена. Поэтому, рекомендуется оплачивать платёж не в последний день — день платежа, а за неделю до этого. Тогда просрочек у вас никогда не будет.
Ситуационная просроченная задолженность по кредиту:
от 6 до 29 дней (до 1 месяца)
Причины просрочек:
- непредвиденные обстоятельства
- задержка заработной платы
- болезнь
- увольнение с работы
- срочные незапланированные траты
Заёмщикам начинают звонить кредитные специалисты банка, выставляются увеличенные штрафные санкции, пени. Сильно увеличивается сумма, которую должен внести заёмщик. Сначала оплачиваются пени и штрафы, а потом закрывается кредитный платёж.
Вы можете избежать такой сложной ситуации с увеличением штрафов и пеней, если напишите в банке заявление с объяснениями и приложите справки. С указанием доты следующего платежа.
Проблемная просрочка и ее последствия:
от 30 до 90 дней (до 3 месяцев)
Причины просрочек:
у заёмщика нет средств
у заёмщика серьёзные проблемы
Банк не имеет право давить или угрожать. Цель отдела взыскания - напомнить заёмщику о его долге.
Финансовые проблемы заёмщика, большая проблема для банка. Заёмщика пригласят в банк для переговоров, целью которых будет выяснение сроков возврата всего долга или его части. На этой стадии в работу с заёмщиком вступает специализированный отдел взыскания. Задача банка вернуть свои средства или спасти хотя бы часть средств.
Банк не имеет право давить или угрожать. Цель отдела взыскания - напомнить заёмщику о его долге. Задача заёмщика найти часть средств и начать частями гасить просроченный платёж, хотя бы 1 раз в месяц. Искать работу, подработку. Ошибкой будет искать новый кредит, чтобы перекрыть долг.
В банке клиенту могут быть предложены различные варианты решения проблемы:
-
рефинансирование долга путём взятия займа в другом банке и погашения существующей задолженности (перекредитование);
-
реструктуризация долга;
-
отмена штрафных санкций при условии выплаты тела кредита, возможно предоставление отсрочки. Как вариант, возврат половины тела кредита сейчас, а вторую половины разбить на равные части;
-
продление (пролонгация) займа с уменьшением ежемесячных платежей.
Лучше всего идти на контакт с банком. Так как если вы прячетесь, на телефонные звонки не отвечаете, для банка это означает, что платить вообще не собираетесь.
В случае не контакта с банком, отдел взыскания будет приходить домой, звонить родственникам, на работу, будут обзванивать все доступные телефоны.
Кстати, так нелюбимая многими страховка, могла бы в таких ситуациях помочь. Если случившееся с вами обстоятельство является страховым случаем, то страховая компания обязана будет погасить ваш долг банку. Поэтому стоит задуматься, стоит ли от неё отказываться?
Долгосрочная просрочка: от 3 месяцев
Задержка платежа, которая затянулась на 3 месяца, полгода и более говорит о том, что должник по своей воле уже вряд ли погасит долг. У банка только два выхода: взыскать долг через суд или переуступить право требования долга коллекторскому агентству, которое специализируется на «дожимании» должников.
Надо понимать, что банку не выгодно продавать ваш долг. Потому, что вы покупаете его с огромными процентами, а агентство купит его за 30% от стоимости. Поэтому, банк охотно пойдёт вам навстречу и готов для вас поменять условия погашения. Если это залоговый кредит, то продав заложенное имущество за 50% от стоимости банк тоже теряет источник дохода.
Так что если к вам пришла беда и совсем ушли деньги, идите в банк и думайте вместе, как вам быть дальше, чтобы платить кредит.
Интересные статьи: